投資は、将来の資産形成や資産運用において非常に重要な手段です。しかし、「投資はするべきか？」という疑問を持つ方も多いと思います。
今回は、投資をするかどうかの判断基準をお伝えし、投資のメリット・デメリット、そして代表的な投資の種類についてもわかりやすく解説します。
投資はするべきか？しないべきか？
投資をするべきかどうかは、主に次の3つの要素に依存します。ご自身のスタイルや考えに合っているか確認してみましょう。
目的や目標
資産を増やしたい！生活費の他にお金を増やしたいと考えている場合、投資は有効な手段となり得ます。例えば、将来の生活資金や教育資金、老後の資産を増やしたい場合などです。
短期的な利益を狙う？短期的に利益を上げたい場合も投資の手段はありますが、リスクが伴うため慎重な判断が求められます。
リスク許容度
投資は基本的にリスクを取る行動です。リスクを許容できるかどうか、自分の心身に与える影響を冷静に考える必要があります。例えば、全資産を投資に回すのではなく、生活に必要な資金は安全な形で保護することが重要です。
現状の資産状況
余裕資金があるか:投資に回すお金は、生活に必要な資金とは別に、余裕資金として用意することが基本です。万が一の損失をカバーできるだけの余裕があるか確認してから投資を検討しましょう。
借金がある場合:もし借金がある場合は、まずは借金の返済を優先すべきです。高金利の借金を抱えたまま投資を行うのは、リスクが大きくなります。
投資のメリットとデメリット
投資のメリット
資産の増加
最も大きなメリットは、資産を増やす可能性があることです。例えば、株式や不動産、投資信託などに投資することで、時間をかけてお金が増えていきます。
インフレ対策
預金だけで資産を持つと、インフレ（物価上昇）によってお金の価値が減少しますが、投資によって資産が増えれば、インフレに対する対策となります。
分散投資でリスク軽減
投資のポートフォリオ（資産配分）を分けて、複数の種類の投資をすることで、リスクを分散させることができます。
税制優遇
一部の投資商品（例えば、iDeCoやNISAなど）は、税制上の優遇を受けられることがあり、税金を軽減するメリットがあります。
投資のデメリット
リスク（損失の可能性）
投資には元本割れや損失のリスクが伴います。例えば、株式や仮想通貨などは価格が急激に下がることもあり、元本を失う可能性もあります。
時間がかかる
投資で利益を上げるには時間がかかる場合があります。特に長期投資の場合、短期間での利益を期待するのは難しく、根気よく待つ必要があります。
複雑な仕組み
投資には様々な商品や仕組みがあり、初心者にとっては理解しづらいこともあります。十分な学習と準備が必要です。また、頭で考えるだけではなくデモトレードなど練習できる方法があれば、試してみることも大事です。
市場の影響
世界経済の状況や政治的な変動により、市場が急激に変動することがあり、投資の価値が予期せぬ方向に動くこともあります。自分の思いやテクニックだけではどうにもならない事もあり、精神的なダメージを受ける事もあります。
投資の種類
投資にはさまざまな種類があり、それぞれに特徴やリスクがあります。自分の投資目的やリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。
株式投資
概要
企業の株式を購入し、その企業の成長や利益の一部を享受する投資方法です。株価が上昇すれば利益を得ることができます。
メリット
企業の成長に伴って大きなリターンを得る可能性があります。また、配当金を受け取ることもできます。ご自身で得る利益をインカムゲインにするのか、キャピタルゲインにするのかの方向性も大事です。
デメリット
株価が下落するリスクがあります。特に個別株は価格の変動が激しく、初心者にはハイリスク・ハイリターンな投資となります。どんな投資もその分野の専門家になる必要があります。証券会社や銀行のおすすめを買ってるようでは難しいかもしれません。
債券投資
概要
政府や企業が発行する債券を購入し、定期的に利息を受け取る投資方法です。償還期限が来ると元本が返還されます。
メリット
安定した収益を得やすく、株式よりもリスクが低いとされています。特に国債は安全性が高いとされます。
デメリット
利回り（リターン）が低めで、インフレに対する対策としては不十分な場合があります。
不動産投資
概要
不動産（住宅や商業用不動産など）を購入し、賃貸収入や資産価値の上昇を狙う投資方法です。昔からある方法ですが、自分の経験だったり不動産会社との信頼関係も必要です。
メリット
安定的なキャッシュフローを得ることができ、インフレに強い資産としての特徴があります。
デメリット
初期投資が大きいため、資金繰りや維持管理が必要です。また、市場の変動により、物件の価値が下がる可能性もあります。
投資信託
概要
多数の投資家から集めた資金を運用会社が株式や債券などで運用し、その利益を投資家に分配する金融商品です。
メリット
少額から分散投資が可能で、リスクを抑えながら安定した運用が期待できます。初心者向けで、手軽に始めやすいです。
デメリット
運用手数料がかかることがあります。また、元本保証がないため、リスクを理解しておく必要があります。
仮想通貨
概要
ビットコインやイーサリアムなどのデジタル通貨に投資する方法です。価格の変動が非常に大きく、リスクが高い投資です。ただ、今は昔と比べ国の大事な通貨として認識されてきているのでチャンスはあるかもしれません。
メリット
大きなリターンを狙うことができ、24時間取引が可能です。
デメリット
価格変動が激しく、損失リスクも高いです。また、規制の変化やセキュリティリスク（ハッキング）なども懸念されます。
まとめ
投資は、将来の資産を増やすための有効な手段ですが、リスクも伴います。投資を始める前に、自分の目的やリスク許容度をしっかり考え、慎重に選択することが重要です。まずは少額から始め、リスクを理解しながら学んでいくことをお勧めします。
